Vous êtes candidat à l’expatriation. Découverte d’un nouveau pays, d’une nouvelle culture…et un nouveau système de remboursement des frais de santé.
L’offre d’Assurance Expatrié pour vos frais de santé est très diverse. A travers cet article, nous vous donnons les clés pour faire le bon choix.
Assurance au 1er Euro ou complément CFE (Caisse Française des Expatriés) ?
En premier lieu, vous devrez opter entre deux types de schémas :
Une assurance en complément du régime de base de la CFE (Caisse des Français de l’Etranger) ou une assurance au premier euro.
A noter que l’adhésion au régime local de protection sociale est parfois obligatoire,(même en ayant choisi une assurance CFE ou 1er euro).
L’assurance en complément de la CFE
La Caisse des Français de l’étranger (CFE) est un organisme d’assurance à adhésion facultative qui propose une couverture sociale minimum aux Français expatriés.
L’avantage est qu’à votre retour en France, vous réintégrez la Sécurité Sociale sans délai de carence.
Elle est ouverte à tous les français résidant à l’étranger, mais aussi à tous les ressortissant de l’UE et de l’EEE résidant hors de France après avoir été affilié à un régime de Sécurité Sociale Français.
Important : Les remboursements de la CFE se font sur la base du barème de la Sécurité Sociale française. Pour de nombreux pays, les plafonds de remboursement sont donc largement insuffisants (EU, Canada, Asie).
Il faut donc souscrire à une assurance complémentaire pour bénéficier d’une couverture plus large (montant de dépenses plus important, ainsi que rapatriement, la responsabilité civile ou le transport du corps en cas de décès)
De plus, il convient de vérifier que l’assurance complémentaire est en partenariat avec la CFE afin de faciliter la gestion de vos feuilles de soins et des prises en charges.
L’assurance au premier Euro
L’autre Choix est de ne pas adhérer à la CFE mais directement à une assurance privée dite au 1er EURO. Elle joue donc le rôle de la CFE et de l’assurance complémentaire.
Le premier avantage peut être financier : Un assureur privé va calculer votre prime selon vos propres risques (Age, situation familiale, pays expatriation) complétée par un questionnaire médical.
Le second est que vous n’avez qu’un seul interlocuteur, donc la gestion de votre contrat s’en retrouve simplifiée.
Par contre, selon votre état de santé, une assurance au 1er euro peut exclure des remboursement certains types de soins, par exemple sur des pathologies préexistantes.
Quel Choix alors ?
Vous l’aurez compris, il est difficile de trancher. Il faut étudier, comparer, cerner vos besoins ainsi que vos postes de remboursements prioritaires (dentaire, optique, maternité,…). Ensuite, il convient de comparer les primes entre une assurance en complément de la CFE (en y ajoutant la cotisation à la CFE) et une assurance au 1er euro.
Votre Courtier GO ON ASSURANCES vous conseille et vous oriente sur ces choix.
Des sites pour aller plus loin
Centre des Liaisons Européennes et Internationales de Sécurité Sociale : portail du service public vous informe sur votre protection sociale à l’international.
Site de la Caisse Française des expatriés : Il vous simule le calcul des cotisations
GO ON ASSURANCES vous propose des solutions d’Assurances Expatrié en complément de la CFE ou au 1er EURO.
Notre gestionnaire, Partenaire officiel de la CFE, vous propose un guichet unique pour vous rembourser la part CFE et la part complémentaire CFE sous 48 heures, à réception de vos feuilles de soins et de vos justificatifs.
Bien définir vos besoins
Que vous soyez célibataire ou en famille avec des enfants, vos besoins sont différents.
Les offres Assurance Expatrié sont très modulables. Ainsi, vous pouvez opter entre différentes garanties, comme par exemple :
- L’assistance rapatriement
- Indemnisation arrêt de travail
- Responsabilité civile vie privée
- Capital décès
Mais aussi augmenter les plafonds sur les postes maternité, optique ou dentaire.
Comment sera gérer votre contrat ?
Attendre 15 jours afin de percevoir des remboursements peut-être pénalisant, surtout si vous avez engagé des grosses sommes et, de plus si cela est réglé par chèque.
Vérifiez bien que les délais de règlement sont de 48/72 heures par virement sur votre compte bancaire.
Regardez aussi comment s’organise la transmission des documents (courrier, mail,…)
Go On assurances vous propose en exclusivité le remboursement en 1 clic
Rien de plus simple pour gérer votre contrat, notamment à l’autre bout du monde. Grâce à notre Appli mobile, vous pourrez consulter vos garanties de même que le détail de vos remboursements.
Par ailleurs, en exclusivité, par une simple photographie et un seul clic. Envoyez au gestionnaire une copie de vos factures de soins (de moins de 500 €) pour une prise en charge encore plus rapide.
Franchises et plafonds
Sur un contrat d’assurance, il existe un plafond général de dépenses annuelles, voire un par poste de remboursement (notamment dentaire, optique).
De plus, vous pouvez avoir des franchises : c’est le montant restant à votre charge après remboursement.
Go on assurances vous propose une franchise annuelle facultative de 150 à 300€ sur l’ensemble de vos remboursements.
Par franchise annuelle, il faut entendre franchise par année civile. Les remboursements sont effectués à concurrence des plafonds indiqués dans votre contrat. Les remboursements interviennent après déduction de la franchise annuelle de 150 € ou de 300 €.
Elle a pour but de diminuer considérablement votre cotisation.
Comment contacter son assureur ?
Vous devez pouvoir joindre votre gestionnaire de frais de santé par téléphone ou par mail. De plus, en cas de problème à l’étranger, il est très important de pouvoir contacter rapidement la plateforme d’assistance de votre compagnie d’assurance.
Quels sont les pays couverts?
Si vous devez voyager dans d’autres pays que celui de votre expatriation, vérifiez que votre assurance expatrié vous couvre. De même, si vous rentrez dans votre pays d’origine durant les vacances, regarder votre durée de couverture.
Quels sont les services associés à votre Assurance Expatrié ?
Vous devez vérifier que votre assureur est en partenariat avec la CFE (si vous avez fait ce choix). Votre assurance vous propose –t-elle le tiers-payant, une avance de fonds pour vos frais d’hospitalisation, rapatriement,…
La gestion de votre contrat doit être simplifiée et rapide.
Exclusion et Carence
Certains sinistres ne sont jamais couverts par une Assurance Expatrié. Veillez à regarder la liste d’exclusions avant de signer votre contrat.
La carence ou délai de carence est la période pendant laquelle vous n’êtes pas indemnisé.
Généralement pour une Assurance Expatrié, cela concerne :
- Les frais d’Hospitalisation sauf en cas d’Accident ou de Maladie inopinée
- les frais de soins dentaires et parodontologie
- La maternité
Cependant, les délais de carence peuvent être levés si vous justifiez d’une couverture équivalente dans le mois qui précéde votre adhésion (sauf pour la maternité).
GO ON ASSURANCES, le 4/04/2018
